التونسي أصبح يخلّص أكثر بالتليفون والتحويلات...تراجع كبير في استعمال الشيكات

شهد نشاط دفوعات التجزئة في تونس خلال سنة 2025 ديناميكية متباينة، حيث واصل عدد المعاملات منحاه التصاعدي ليبلغ 232,5 مليون عملية، مسجلًا زيادة بنسبة 3,9% مقارنة بسنة 2024.

في المقابل، تراجع إجمالي المبلغ الذي تمت معالجته بنسبة 8,4% ليبلغ 249,3 مليار دينار، وفق ما ورد في التقرير السنوي لسنة 2025 الصادر عن البنك المركزي التونسي.

تراجع المقاصة الإلكترونية مقابل صعود وسائل دفع جديدة

وأدى هذا التطور إلى تراجع عمليات المقاصة الإلكترونية، خاصة بسبب الانخفاض الكبير في استخدام الشيكات، بالتزامن مع تطور وسائل دفع إلكترونية بديلة، من بينها التحويلات والكمبيالات والدفع عبر الهاتف الجوال والمدفوعات الإلكترونية.

ويؤكد توزيع دفوعات التجزئة خلال سنة 2025 هيمنة الخدمات المصرفية الإلكترونية والدفع عبر الهاتف الجوال من حيث عدد العمليات، حيث أصبحت تمثل الأداة الرئيسية للمعاملات بحصة بلغت 74,5% من إجمالي العمليات.

في المقابل، حافظ نشاط المقاصة الإلكترونية على موقعه من حيث قيمة المبالغ المعالجة، حيث مثل 87,5% من إجمالي المبالغ، غير أن هذه الهيمنة بدأت في التراجع تدريجيًا بعد تسجيل انخفاض بنسبة 2,4 نقطة مئوية.

الشيكات تتراجع والكمبيالات والتحويلات تتقدم

سجل استخدام الشيكات انخفاضًا ملحوظًا خلال سنة 2025، بلغ 67,5% من حيث العدد و58,8% من حيث المبلغ، ما يعكس تغيرًا واضحًا في سلوكيات الدفع لدى التونسيين والمتعاملين الاقتصاديين.

في المقابل، شهدت الكمبيالات ارتفاعًا استثنائيًا، حيث زاد عددها بنسبة 161% وارتفعت قيمتها بنسبة 59,7%، لتصبح بديلًا جزئيًا عن الشيكات في عمليات الدفع المؤجلة.

كما سجلت التحويلات تطورًا إيجابيًا، بزيادة بلغت 11,1% من حيث العدد و42,3% من حيث القيمة، لتصل إلى 38,5 مليون عملية بقيمة 79,6 مليار دينار.

وسجلت الاقتطاعات المباشرة بدورها ارتفاعًا مطردًا بنسبة 21,4% من حيث العدد و22% من حيث القيمة، مما يعكس توسع استعمال المدفوعات المتكررة لفائدة الشركات وتسهيل المعاملات بالنسبة للمستهلكين.

تغير كبير في خريطة وسائل الدفع في تونس

شهد الهيكل العام لعمليات المقاصة الإلكترونية تغييرًا جوهريًا خلال سنة 2025، حيث ارتفعت حصة التحويلات من حيث القيمة لتبلغ حوالي 60%، مقابل تراجع حصة الشيكات بشكل حاد بنسبة 62,8%.

وبالتوازي، سجلت الكمبيالات تعافيًا ملحوظًا، حيث تضاعفت حصتها تقريبًا، ما يعكس إعادة تشكيل تدريجية لعادات الدفع في تونس.

ثلاث ديناميكيات جديدة في سلوك الدفع

1- تراجع كبير في استعمال الشيكات للمعاملات الصغيرة:

شهدت المعاملات التي تقل قيمتها عن 1000 دينار انخفاضًا كبيرًا في استخدام الشيكات، حيث عوضتها بالخصوص الكمبيالات التي تضاعف عددها ومبلغها تقريبًا ثلاث مرات، لتصبح بديلًا مهمًا لتسوية المبيعات بالتقسيط.

2- إعادة التوازن في المعاملات ذات المبالغ المتوسطة:

بالنسبة للمعاملات التي تتراوح بين 1000 و5000 دينار، تراجع استخدام الشيكات مقابل ارتفاع الاعتماد على الكمبيالات والاقتطاعات المباشرة، وهو ما يعكس تغير مكانة وسائل الدفع في المعاملات بين الشركات والدفوعات بالتقسيط.

3- التحويلات تهيمن على المعاملات الكبرى:

بالنسبة للدفوعات التي تتجاوز 10 آلاف دينار، استفادت التحويلات بشكل أساسي من تراجع استخدام الشيكات، حيث ارتفعت حصتها من حيث المبلغ بشكل ملحوظ، لتصبح الوسيلة المفضلة للمعاملات ذات القيمة العالية.

كما تعزز دور الكمبيالات في هذه الفئة من المعاملات، خاصة في التسويات التجارية المنظمة، دون أن تنافس التحويلات في العمليات ذات المبالغ الكبرى.

في نفس السياق